Thema:Verbraucher

berschrift:Die Schuldner werden immer jnger

Initialtext:Von berschuldung sind vor allem junge Familien betroffen.

Locations:A-12, A-16, A-17, A-41

Basistext:Immer mehr Deutsche leben auf Pump. Noch in den 50er Jahren galt der Kredit als Sndenfall, Geldleihen war verpnt. Das hat sich nachhaltig gendert. Vor allem die Altersgruppe der 20- bis 40jhrigen nimmt Kredite auf. In der Hauptsache werden die Kredite fr Konsumgter aufgenommen, in erster Linie Autos und Mbel. Nicht selten wachsen den Kreditnehmern die Schulden ber den Kopf. Durch kritische Lebensereignisse wie Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, Tod des Ernhrers, sind die Schuldner dann vielfach nicht mehr in der Lage, ihre Zahlungsverpflichtungen zu erfllen, sie berschulden.



--- A12 ---   (Sozialamt, Sozialamts-Leiterin Dr. Nelle-Altmann)

Anzahl:5

Wertung1:10
Frage1:Was kann man bei berschuldung tun?
Frageb1:
Antwort1:berschuldung ist immer das Ende einer lngeren Entwicklung. Jeder verschuldet sich im Laufe seines Lebens ein- oder mehrmals, um damit seinen Lebensstandard zu erhhen. Solange das im Rahmen des Einkommens geschieht, ist dagegen grundstzlich nichts einzuwenden. Jeder sollte aber bedenken, da er ein "Sicherheitspolster" einbaut. Man sollte sich nie so verschulden, da bei Arbeitslosigkeit oder anderen kritischen Lebensverhltnissen die Verschuldung in eine berschuldung umschlgt. Ist es jedoch soweit gekommen, sollte man auf keinen Fall resignieren und den Dingen ihren Lauf lassen. Dann ist es wichtig, sofort zu reagieren. Der richtige Weg ist der zur Schuldnerberatung. Das Diakonische Werk, der Caritasverband, die Arbeiterwohlfahrt, das Deutsche Rote Kreuz, der Parittische Wohlfahrtsverband sowie auch Verbraucherzentralen und kommunale und regionale Beratungsstellen helfen weiter.

Wertung2:10
Frage2:Wie arbeiten Schuldner- Beratungsstellen?
Frageb2:
Antwort2:Eine erfolgreiche Schuldnerberatung ist nur durch offene Zusammenarbeit von Hilfesuchenden und Beratern mglich; und auch nur dann, wenn whrend der Zeit der Beratung keine neuen Schulden gemacht werden. Engagierte Fachleute verschiedener Berufsrichtungen helfen Familien in finanzieller Not. Sie sprechen bei Banken und Inkassofirmen vor, geben rechtliche Tips und untersttzen ihre Klienten bei der Bewltigung der familiren Probleme. Nachdem die finanzielle Situation des Haushalts geklrt ist, werden Wege zur Schuldenregulierung gesucht, z.B. wird die Rechtmigkeit der Forderungen untersucht. Auerdem werden Einsparmglichkeiten und neue Einnahmequellen gesucht. Schuldnerberatung geht allerdings nicht von heute auf morgen. Beratung und Schuldtilgung erstrecken sich auf ca. ein bis zwei Jahre.

Wertung3:8
Frage3:Welche Formen der Neuverschuldung spielen eine besondere Rolle?
Frageb3:welche Formen der Neuverschuldung eine besondere Rolle spielten.
Antwort3:Die grten Probleme entstehen, wenn die sogenannten Primrschulden wie Miete, Wasser, Heizung, Strom usw. nicht mehr regelmig oder berhaupt nicht mehr bezahlt werden. Dies deutet im allgemeinen darauf hin, da bereits eine berschuldung eingetreten ist. Ich kann nur nachdrcklich davor warnen, diese Schulden nicht zu zahlen. Mietrckstnde sind ein Grund fr eine fristlose Kndigung der Wohnung; die Kndigung kann im schlimmsten Fall zur Obdachlosigkeit fhren. Wenn die Miete nicht mehr gezahlt werden kann, kann unter Umstnden das Sozialamt helfen. Das hngt aber immer auch vom Einzelfall ab.

Wertung4:9
Frage4:Wie kann es zur berschuldung kommen?
Frageb4:
Antwort4:Werden die Raten fr Kredite, Ratenkufe oder andere Dinge regelmig gezahlt, entstehen keine Probleme. Wenn aber aus Gesundheitsgrnden oder wegen Arbeitslosigkeit z.B. ein Gehalt ausfllt oder gekrzt wird, wird es meistens problematisch. Werden Raten nicht gezahlt, mahnt die Bank, es steht die Drohung der Kndigung des Kredits und damit der sofortigen Zahlung der restlichen Schulden im Raum. Vielfach wird dann ein weiterer Kredit aufgenommen, um die flligen Raten zu zahlen. Dadurch wird das Problem nicht gelst. Es besteht die Gefahr der berschuldung, weil der Schuldenberg immer grer wird.

Wertung5:9
Frage5:Bestehen Risiken zur berschuldung nur durch Bankkredite?
Frageb5:
Antwort5:Nein. Auch Waren- und Versandhuser gewhren Kredite, um ihren Umsatz zu steigern. Sie grnden vielfach eigene Banken, um Kunden durch gnstige Kredite anzulocken. So erhalten Bevlkerungsgruppen Kaufkraft, die normalerweise nicht kreditwrdig sind. Weiter sind noch die Mglichkeiten der Verschuldung durch Leasing und Kreditkarte zu nennen. Bei Kreditkarten besteht insbesondere die Gefahr, da man die eigene finanzielle Leistungsfhigkeit berschtzt. Durch die Verschmelzung von Kauf und Finanzierung wird die Hemmschwelle aufgehoben, u. U. beim eigenen Kreditinstitut einen Kredit aufnehmen zu mssen. Am Ende der Leiter stehen dann Miet- und Energieschulden, wenn die anderweitigen Verpflichtungen nicht mehr erfllt werden knnen.


--- A16 ---   (Gericht, Richterin Dr. Ingeborg Frese)

Anzahl:5

Wertung1:9
Frage1:Gibt es Gesetze, die die Kreditnehmer schtzen?
Frageb1:ob es Gesetzte gebe, welche die Kreditnehmer schtzen wrden.
Antwort1:Seit 1991 gibt es ein neues Verbraucherkreditgesetz. Es gilt fr Kredite ber 400 DM bei einer Laufzeit von ber drei Monaten und umfat auch die Kredite, die durch Kreditkarten vergeben werden.

Wertung2:9
Frage2:Wie mssen Kreditvertrge abgefat sein?
Frageb2:
Antwort2:Die unter das Verbraucherkreditgesetz fallenden Kreditvertrge mssen schriftlich abgefat werden. Sie mssen den Nettokreditbetrag, Nennbetrag, Art und Weise der Rckzahlung des Kredits, Zinssatz und alle sonstigen Kosten enthalten. Auerdem mu der effektive Jahreszins angegeben werden, um Kreditvertrge miteinander vergleichen zu knnen. Wird die entsprechende Form nicht eingehalten, sind Kreditvertrge nichtig.

Wertung3:9
Frage3:Was ist bei der Kreditrckzahlung zu beachten?
Frageb3:was bei der Kreditrckzahlung zu beachten sei.
Antwort3:Kommt der Verbraucher mit der Rckzahlung in Verzug, mu er zustzlich zu den Zinsen noch Verzugszinsen zahlen. Der Kreditgeber mu die Rckzahlung auch in Form von Teilbetrgen akzeptieren. Ganz besonders wichtig ist, da die Teilbetrge zuerst auf den noch vorhandenen Schuldbetrag und dann erst auf die Zinsen angerechnet werden. Man zahlt also nicht nur Zinsen, sondern begleicht in erster Linie seine Schulden.

Wertung4:9
Frage4:Wann kann ein Kredit gekndigt werden?
Frageb4:
Antwort4:Hier mu man zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber unterscheiden. Der Kreditnehmer kann einen Kreditvertrag innerhalb einer Woche nach Abschlu widerrufen. Der Kredit mu dann aber innerhalb von zwei Wochen zurckgezahlt werden. Ebenso ist es beim Kauf auf Kredit. Der Kreditgeber kann den Vertrag nur kndigen, wenn der Kreditnehmer zwei Ratenzahlungen ganz oder teilweise nicht gezahlt hat, er also in Verzug ist. Allerdings mu er ihm vorher eine Zahlungsfrist von zwei Wochen gesetzt haben.

Wertung5:9
Frage5:Wie ist die Rechtslage, wenn Ratenzahlungen ausbleiben?
Frageb5:
Antwort5:Der Kreditgeber wird dem Kreditnehmer zunchst eine schriftliche Mahnung mit der Aufforderung zur Zahlung schicken. Hier sollte man schon prfen, ob die Forderung berechtigt ist, und entsprechend reagieren. Reagiert der Kreditnehmer nicht, wird der Kreditgeber beim rtlichen Amts- oder Kreisgericht einen Mahnbescheid beantragen. Das Gericht wird ihn erlassen, ohne die Berechtigung des Anspruches zu prfen. Gegen den Mahnbescheid kann innerhalb von zwei Wochen Widerspruch eingelegt werden. Bleibt der Kreditnehmer unttig, erlt das Gericht auf Antrag des Kreditgebers den Vollstreckungsbescheid. Auch gegen diesen kann innerhalb von zwei Wochen Einspruch eingelegt werden. Unterbleibt auch der Einspruch, kann der Gerichtsvollzieher jeden Tag vor der Tr stehen, oder der Lohn kann gepfndet werden. Dieser sogenannte Titel verliert seine Gltigkeit erst nach 30 Jahren.


--- A17 ---   (Bank, Bankdirektor Dr. Pfennig)

Anzahl:2

Wertung1:9
Frage1:Knnen die Banken in Not geratenen Kreditnehmern helfen?
Frageb1:
Antwort1:Die Kreditinstitute knnen die Laufzeiten der Kredite strecken, die Zinshhe senken, kurz gesagt, die Kreditkonditionen an die finanzielle Situation des Kunden anpassen. Die Kunden sollten mit uns Kontakt aufnehmen, sobald sich erste Schwierigkeiten abzeichnen. Als letzte Mglichkeit kann die Bank auch ganz oder teilweise auf die Restforderung verzichten, wenn bisher regelmige Zahlungen erfolgt sind und sich die restliche Forderung nur noch auf die Zinszahlung erstreckt. Weiterhin wre es mglich, z.B. die Verzugszinsen zu senken oder ganz darauf zu verzichten, wenn der Kreditnehmer in einer augenblicklichen Notsituation ist, die in absehbarer Zeit behoben ist. Wir tun das auch, weil wir unsere Kunden behalten und nicht in die Arme unseriser Kreditvermittler treiben wollen.

Wertung2:5
Frage2:Haben Sie in Ihrem Kundenkreis Erfahrungen mit unserisen Kreditvermittlern?
Frageb2:
Antwort2:Ja, leider fallen die Leute immer wieder auf die sogenannten "Kredithaie" herein, die Kredite zu weit berhhten Kosten anbieten. In der Werbung sieht alles vllig unproblematisch aus. Zu leicht erhhten Zinsstzen werden ohne Sicherheit zum Teil nicht unerhebliche Geldsummen verliehen. Der Haken dabei ist nur, da sogenannte Bearbeitungs- und Vermittlungsgebhren verlangt werden, die den Effektivzins krftig in die Hhe treiben. Es wird dann schnell der Bereich des Wuchers erreicht.


--- A41 ---   (Arbeitslosentreffpunkt, Arbeitslose Frau Else Bartmann)

Anzahl:2

Wertung1:5
Frage1:Haben Sie schon einmal einen Kredit aufgenommen?
Frageb1:
Antwort1:Ja, ich konnte ihn aber zurckzahlen, bevor ich arbeitslos wurde. In meiner jetzigen Situation wrde ich niemals einen Kredit aufnehmen, denn ich wei doch ganz genau, da ich nie alles zurckzahlen kann. Ich mu meine Bedrfnisse eben den finanziellen Mitteln anpassen, die mir zur Verfgung stehen.

Wertung2:5
Frage2:Welche Folgen htte ein Kredit in Ihrer jetzigen Situation?
Frageb2:
Antwort2:Wenn ich jetzt noch einen Kredit zurckzahlen mte, bliebe mir wohl nichts anderes brig, als mich noch mehr einzuschrnken. Ich mte genau Buch fhren ber die Einnahmen und Ausgaben, mte mir neue Einnahmequellen suchen. Persnlich bin ich jedoch der Meinung, da man sich nicht jeden Wunsch gleich erfllen mu, egal ob ber einen Kredit oder sonstwie finanziert. Ich finde es auch reizvoll, auf ein Ziel hin zu sparen und mir z.B. das neue Sofa erst zu kaufen, wenn ich die Kaufsumme angespart habe.

